數(shù)字金融是指通過互聯(lián)網及信息技術手段與傳統(tǒng)金融服務業(yè)態(tài)相結合的新一代金融服務。根據(jù)易觀智庫的產業(yè)結構分類，數(shù)字金融包括互聯(lián)網支付、移動支付、網上銀行、金融服務外包及網上貸款、網上保險、網上基金等金融服務。

互聯(lián)網技術優(yōu)勢正在沖破金融領域的種種信息壁壘改寫金融業(yè)競爭的格局。“互聯(lián)網+金融”的實踐，正在讓越來越多用戶享受更加高效的金融服務。目前，利率市場化的推進、金融脫媒的加速、互聯(lián)網金融的沖擊“倒逼”銀行調整盈利結構，探索全新業(yè)務模式，進行科技創(chuàng)新，提升客戶體驗。轉型之際，銀行必須正視挑戰(zhàn)、抓住機遇，通過轉變發(fā)展方式、調整優(yōu)化結構等來轉型升級，通過綜合化和國際化經營，實現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展，從而走向創(chuàng)新型和智能化發(fā)展道路。目前，銀行金融業(yè)務主要呈現(xiàn)以下特點：

業(yè)務數(shù)字化。伴隨互聯(lián)網、社交媒體、移動終端設備的快速發(fā)展，互聯(lián)網經濟浪潮下銀行業(yè)務正向數(shù)字化轉型，銀行數(shù)字化集中體現(xiàn)在客戶信息數(shù)字化、貨幣數(shù)字化、銀行產品數(shù)字化、營銷數(shù)字化、服務數(shù)字化等方面，銀行正面臨數(shù)字銀行的變革。銀行業(yè)正實施數(shù)字化戰(zhàn)略，從渠道、產品服務、客戶三方面尋求轉型，不斷推進移動銀行、直銷銀行、網上銀行等互聯(lián)網金融業(yè)務。銀行業(yè)務與社交媒體、電子商務的融合越來越緊密，以智能手機和平板設備為代表的終端設備的迅速普及，使得越來越多的客戶通過移動終端獲取金融服務。

交易電子化。未來銀行將形成以網銀支付為基礎，移動支付為主力，網上支付、電話支付，自助終端、微信銀行、手機銀行等多種電子渠道為輔助的電子銀行業(yè)務結構。目前已公布的各銀行網銀客戶總數(shù)超過6.5億，通過電子渠道的交易占比均在60%以上，電子銀行能夠滿足用戶對辦理銀行業(yè)務便捷性的需求，且隨著互聯(lián)網的快速發(fā)展，電子銀行滲透率的不斷提高，電子銀行交易筆數(shù)也將快速持續(xù)增長。

產品多樣化。隨著管制政策的放松，傳統(tǒng)的存、貸、匯業(yè)務為主的銀行業(yè)務逐步向以以保險、銀行、投資三大業(yè)務為支柱的綜合金融服務機構邁進。新型的網上銀行、電話銀行、個人外匯交易和其他新興業(yè)務等也層出不窮，銀行業(yè)務經營模式也由單一將逐步走向了混業(yè)。

服務渠道多元化。銀行通過網絡、電話等方式開展去網點化的金融服務，有效進行了客戶分流，增加業(yè)務量。截至2014年年末，部分網銀個人客戶數(shù)達到10億戶，電子銀行能夠滿足用戶對辦理銀行業(yè)務便捷性的需求，且隨著互聯(lián)網的快速發(fā)展，電子銀行滲透率不斷提高，電子銀行交易筆數(shù)在快速增長。各家銀行積極通過自主創(chuàng)新建立了集網上銀行于一體的電子銀行綜合金融服務平臺，如“空中發(fā)卡”、“搖一搖”轉賬支付、POS網貸及NFC近場支付以及近年來，通過在現(xiàn)有營業(yè)網點基礎上打造包括個人網銀、手機銀行、電話銀行、電視銀行等，進一步促進了電子銀行客戶服務體驗的持續(xù)提升。

競爭國際化。國際經濟金融環(huán)境變化既給中國的大型銀行“走出去”和國際化帶來機遇，又對其繼續(xù)保持競爭優(yōu)勢地位帶來挑戰(zhàn)。在世界經濟全球化及金融一體化潮流的推動下,國際化已經成為各國銀行融入全球市場、參與國際競爭的必然選擇。中國銀行業(yè)不僅要關注國內市場，而且也將需要開辟國際市場。中國的各大銀行能否支持“走出去”國家戰(zhàn)略，突破和有側重地發(fā)展國際業(yè)務，將決定其未來在全球銀行業(yè)中的競爭位勢。

面對國內、國際的復雜形勢和競爭環(huán)境，傳統(tǒng)銀行封閉的IT架構已經無法滿足大容量、高并發(fā)、快速變化的業(yè)務需求，現(xiàn)階段部分銀行基礎架構面臨的主要問題是核心業(yè)務系統(tǒng)依然依賴大型機系統(tǒng)，IT成本居高不下、自主可控能力有限，銀行要想在激烈的市場競爭中立于不敗之地并持續(xù)發(fā)展,就需要加快金融創(chuàng)新和科技創(chuàng)新來提高核心競爭力。

隨著開放架構，云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網等技術的快速發(fā)展以及互聯(lián)網金融的興起，網上銀行、微信銀行、電話銀行、理財業(yè)務等業(yè)務需求爆炸性增長，傳統(tǒng)銀行業(yè)務模式面臨挑戰(zhàn)，銀行集中式架構與閉源商用系統(tǒng)相結合造成經營過程中對于成本的浪費較多，在全面應對災難風險時,存在架構靈活性不足、系統(tǒng)切換復雜、數(shù)據(jù)一致性保障困難等問題，并且后期維護涉及多家廠商的硬件平臺，無法統(tǒng)一管理也使運維復雜。目前，為進一步提高核心競爭力。眾多銀行機構逐步探索創(chuàng)新服務渠道，通過構建開放、彈性、安全、成本可控的IT平臺，實施和部署應用創(chuàng)新。未來，金融機構開放IT平臺是大勢所趨。