數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能綠色金融發(fā)展
釋放數(shù)智新動(dòng)能，構(gòu)建綠色金融數(shù)字生態(tài)體系
郵儲(chǔ)銀行“十四五”規(guī)劃綱要、“十四五”IT規(guī)劃提出科技賦能戰(zhàn)略，全面加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型；健全“金睛“信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)功能，借助大數(shù)據(jù)等金融科技手段，減少環(huán)境和氣候信息不對(duì)稱。制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型專項(xiàng)領(lǐng)域行動(dòng)方案，納入綠色金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型任務(wù)，構(gòu)建綠色金融數(shù)字生態(tài)體系。
為解決當(dāng)前綠色金融市場(chǎng)交易活動(dòng)中信息不對(duì)稱問(wèn)題，提升環(huán)境氣候信息可得性和精準(zhǔn)度，加強(qiáng)對(duì)綠色項(xiàng)目和綠色資產(chǎn)識(shí)別能力，精準(zhǔn)支持綠色低碳循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，郵儲(chǔ)銀行依托 “金睛“信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱“金睛”系統(tǒng)），收集、整理和分析政府和企業(yè)公開(kāi)的環(huán)境信息，搭建環(huán)境信息數(shù)據(jù)庫(kù)，依托公眾環(huán)境研究中心（IPE）的動(dòng)態(tài)環(huán)境績(jī)效評(píng)價(jià) （DEPA）解決方案，從污染防治、環(huán)境管理、社會(huì)監(jiān)督等角度對(duì)企業(yè)的環(huán)境表現(xiàn)開(kāi)展動(dòng)態(tài)評(píng)估，快速高效識(shí)別企業(yè)的環(huán)境信用風(fēng)險(xiǎn)，提升信貸管理的效率和效能。
2022年1月，郵儲(chǔ)銀行“基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的綠色信貸服務(wù)”項(xiàng)目納入中國(guó)人民銀行金融數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用項(xiàng)目試點(diǎn)�？傂谐闪⒔鹑跀�(shù)據(jù)綜合應(yīng)用試點(diǎn)項(xiàng)目推進(jìn)工作組，由郵儲(chǔ)銀行總工程師任組長(zhǎng)，授信管理部負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)骨干任組員，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌組織推進(jìn)，每?jī)芍芟蛑袊?guó)人民銀行報(bào)送項(xiàng)目建設(shè)推進(jìn)情況。具體目標(biāo)規(guī)劃與完成時(shí)間節(jié)點(diǎn)如表1所示。
表1項(xiàng)目規(guī)劃
本方案已經(jīng)實(shí)現(xiàn)以下四個(gè)目標(biāo)：
一是提升環(huán)境氣候信息的可得性和精準(zhǔn)度，緩解綠色金融市場(chǎng)交易活動(dòng)中信息不對(duì)稱問(wèn)題。“金睛”系統(tǒng)部署企業(yè)環(huán)境信息模塊，接入公眾環(huán)境研究中心蔚藍(lán)地圖等外部環(huán)保數(shù)據(jù)，加強(qiáng)對(duì)客戶在信貸全流程的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。
二是建立綠色智能識(shí)別模型，提高對(duì)綠色項(xiàng)目和綠色資產(chǎn)識(shí)別能力，精準(zhǔn)支持綠色低碳循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。運(yùn)用人工智能技術(shù)，讓機(jī)器學(xué)習(xí)各類綠色金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，建立高效的、可持續(xù)完善升級(jí)的綠色智能識(shí)別引擎，提高綠色識(shí)別的準(zhǔn)確率。在信貸業(yè)務(wù)平臺(tái)內(nèi)置環(huán)境效益測(cè)算模型，將銀保監(jiān)會(huì)118個(gè)環(huán)境效益專業(yè)測(cè)算模型嵌入系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)綠色項(xiàng)目的環(huán)境效益測(cè)算，達(dá)到對(duì)環(huán)境效益進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、精準(zhǔn)計(jì)算。
三是推動(dòng)企業(yè)碳核算，識(shí)別和修復(fù)自身環(huán)境問(wèn)題并做出公開(kāi)披露。郵儲(chǔ)銀行與公眾環(huán)境研究中心合作，應(yīng)用溫室氣體排放核算平臺(tái)（lnsBlue）積極有序推動(dòng)企業(yè)碳核算工作。截至2022年末，累計(jì)完成2182戶企業(yè)碳核算，累計(jì)295戶企業(yè)在郵儲(chǔ)銀行的引導(dǎo)下，對(duì)過(guò)往出現(xiàn)的環(huán)境違規(guī)問(wèn)題進(jìn)行了公開(kāi)披鴛；200余戶客戶借助蔚藍(lán)地圖平臺(tái)和工具，測(cè)算并披嫘了季度新鮮水量、廢水、溫室氣體排放量等能源數(shù)據(jù)。該項(xiàng)工作已納入人民銀行《綠色金融市場(chǎng)簡(jiǎn)報(bào)》宣傳推廣。
四是提升應(yīng)用金融科技管理環(huán)境、氣候和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，開(kāi)發(fā)適合綠色技術(shù)創(chuàng)新和覆蓋投融資主體全生命周期的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)體系。積極創(chuàng)新和推廣可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券融資、可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款等產(chǎn)品。如，在北京金融資產(chǎn)交易所為某電力集團(tuán)承銷全國(guó)首單可持續(xù)發(fā)展掛鉤債融5億元，該掛鉤目標(biāo)達(dá)成后，預(yù)計(jì)可實(shí)現(xiàn)二氧化碳減排91.5萬(wàn)噸；率先為某控股煤業(yè)集團(tuán)、某熱電有限責(zé)任公司發(fā)放可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款。引入了溫室氣體排放核算平臺(tái)（lnsBlue）測(cè)算的企業(yè)碳排放量，福建省南平市分行首創(chuàng)“綠色信貸評(píng)分卡”，并將評(píng)分情況作為綠色創(chuàng)新產(chǎn)品準(zhǔn)入、提高授信額度、享受優(yōu)惠利率等差異化政策的依據(jù)， 2022年1月被福建省綠色金融改革試驗(yàn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組評(píng)為第二批綠色金融改革可復(fù)制創(chuàng)新成果。2022年6月獲評(píng)福建省十大金融創(chuàng)新項(xiàng)目中三類項(xiàng)目。
本文章選自中國(guó)上市公司協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)上市公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型典型案例》