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1580年，全球第一家銀行——威尼斯銀行在意大利成立，自此開啟了“Bank時代”。在那個時代，銀行服務的主要模式均圍繞物理網(wǎng)點展開。歷經(jīng)四個世紀的更迭變遷，銀行的服務從網(wǎng)店延伸到ATM，從線下延伸到互聯(lián)網(wǎng)和移動端，如今，它已經(jīng)不再只是一個獨立實體，沒有明顯的服務邊界，而是轉(zhuǎn)變成了無處不在的數(shù)字化服務，融入在我們衣食住行的各個場景。這就是Bank 4.0的基本形態(tài)。

要滿足Bank 4.0的業(yè)務需求，意味著銀行要能夠扛下海量線上業(yè)務的流量沖擊，能夠靈活應對無處不在的系統(tǒng)風險點，能夠360度無死角打造最優(yōu)的客戶體驗……如此種種，都成為我國各大銀行加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型的強大動力。而華夏銀行，也位列其中。

2017年，華夏銀行制定了圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“三年行動計劃”，并據(jù)此在組織層面專設了數(shù)字化轉(zhuǎn)型辦公室，在技術層面成立了旗下的金融科技子公司。今年，華夏銀行的“三年行動計劃”已步入收官之年，全行在數(shù)字化的統(tǒng)一認知、敏捷協(xié)同的流程和文化變革、傳統(tǒng)技術平臺與架構重塑等方面都有了諸多成效，而這些成效都成為了幾年來華夏銀行業(yè)務創(chuàng)新和服務升級的強大“后盾”。

舉例來說，針對業(yè)務層面日益多變的市場需求，華夏銀行基于云原生平臺和微服務架構對系統(tǒng)和應用的開發(fā)和部署方式進行了升級，替代了傳統(tǒng)煙囪式、緊耦合的基礎架構。而近日，在接受至頂網(wǎng)記者采訪時，華夏銀行技術部主管王晨則以微信銀行的業(yè)務重構為例，介紹了華夏銀行如何基于微服務架構，利用容器等前沿技術，滿足分行業(yè)務應用等定制化需求，實現(xiàn)總分行之間資源的靈活調(diào)用、分配和拓展，同時，提升系統(tǒng)的整體性能，降低系統(tǒng)運行風險。

以下為訪談實錄（文字內(nèi)容經(jīng)至頂網(wǎng)編輯整理）：

數(shù)字化轉(zhuǎn)型｜手機銀行｜互聯(lián)網(wǎng)營銷

至頂網(wǎng)：如今，數(shù)字化技術已經(jīng)成為推動企業(yè)運營轉(zhuǎn)型和商業(yè)模式創(chuàng)新的重要工具，是否可以介紹一下華夏銀行具體是如何推動自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型的？

王晨：我們行在2017年制訂了一個三年的行動計劃，這個規(guī)劃期在今年將會完成。一方面，我們完成了包括業(yè)務、技術、運維以及后臺數(shù)據(jù)處理等方面的相關系統(tǒng)的搭建和落地。另一方面，我們也從組織內(nèi)部完成了一系列調(diào)整，在相關的業(yè)務部門和技術部門都完成了針對數(shù)字化轉(zhuǎn)型所需的組織架構調(diào)整。

在未來新的三年，我們行也在做新的規(guī)劃。今年，我們還成立了數(shù)字化轉(zhuǎn)型推進辦公室，就是為了落地新的規(guī)劃，為了更好地去面對未來產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展時代，完成銀行的轉(zhuǎn)型需要做的一些工作。

至頂網(wǎng)：基于過去三年華夏銀行所做的工作，具體實現(xiàn)了哪些目標？

王晨：比如說在渠道層，華夏的手機銀行5.0通過兩年多時間完成了系統(tǒng)上線，這次系統(tǒng)上線無論是從底層的開發(fā)工具、從前端的客戶體驗設計、從交易的豐富與完善，還是在后臺的運營體系搭建，都做了非常大的調(diào)整。從數(shù)據(jù)上看，手機銀行5.0上線以后我們的客活有了3倍的明顯增長，應該說，這是技術驅(qū)動成果的很好體現(xiàn)。

另外，我們在三年內(nèi)也基本完成了互聯(lián)網(wǎng)營銷服務體系的搭建，用于改善銀行的線下營銷效率，實現(xiàn)線上線下全渠道結(jié)合的效果，目前這一體系也初步產(chǎn)生了一些效果。舉例來說，包括線上信貸的系統(tǒng)建立、互聯(lián)網(wǎng)貸款的發(fā)放、整個系統(tǒng)運維的提升、大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的性能提升，以及平臺的數(shù)據(jù)挖掘能力、模型建立能力都取得了初步成果。這些，為我們行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型打了很好的基礎。

至頂網(wǎng)：數(shù)據(jù)是實現(xiàn)企業(yè)數(shù)字化精準營銷的重要基礎，那么，我們的營銷服務體系給華夏銀行的哪些業(yè)務場景帶來了哪些具體效益？

王晨：比如說在數(shù)據(jù)治理方面，首先，我們制訂了全行數(shù)據(jù)治理統(tǒng)一標準，相關系統(tǒng)均按照新的標準進行數(shù)據(jù)優(yōu)化；其次，是在數(shù)據(jù)挖掘方面，我們在傳統(tǒng)CRM系統(tǒng)以及客戶數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)上都進一步豐富了自己的客戶數(shù)據(jù)標簽，并基于營銷的需求構建了幾十個不同場景的數(shù)字模型。同時，我們還通過數(shù)據(jù)挖掘針對八個不同的應用場景做了整體的數(shù)據(jù)分析，最終形成了報告，產(chǎn)生了一系列潛客營銷的數(shù)據(jù)，幫助提升全行的營銷能力。

云原生 ｜云部署｜架構重塑

至頂網(wǎng)：我們知道，數(shù)據(jù)一定是要放在同一個平臺上才能發(fā)揮它最大的價值。那么，在這個過程中，傳統(tǒng)的IT架構是不是能很好地支持，或者說，我們用了什么樣方式完成這種轉(zhuǎn)變呢？

王晨：在這三年的規(guī)劃和實施過程中，我們深刻感覺到，現(xiàn)有的銀行系統(tǒng)架構其實并不能很好滿足我們銀行轉(zhuǎn)型的需要，尤其是對于大數(shù)據(jù)量的處理，包括業(yè)務上的整合等等，傳統(tǒng)煙囪式的結(jié)構并不能很好滿足這樣的需要。所以，前兩年我們在成立新的金融科技公司之后，就依托于新的金融科技體制做了系統(tǒng)規(guī)劃。比如，我們目前正在開發(fā)自己的云原生平臺，并且，接下來相關系統(tǒng)都會基于這一新的架構和新的開發(fā)平臺來打造。

至頂網(wǎng)：都是從零開始做開發(fā)，還是對原有的系統(tǒng)進行升級？

王晨：目前是兩步走的策略。一方面對一些新系統(tǒng)或者需要做大的調(diào)整的系統(tǒng)，可能會從零去做；對于原有的系統(tǒng)可能會基于新的一些方式把系統(tǒng)能力先提升上去。

至頂網(wǎng)：系統(tǒng)的打通或集成工作是怎么推進的呢？

王晨：主要是靠業(yè)務和技術部門整體協(xié)同來實現(xiàn)這樣一個工作，目前，我們行成立了新的數(shù)字化推進辦公室，借此實現(xiàn)了跨部門的協(xié)同和組織工作。具體來說，會由數(shù)字辦進行整體規(guī)劃，具體業(yè)務部門和技術部門基于計劃來制訂相應的實施策略。

至頂網(wǎng)：數(shù)字化轉(zhuǎn)型涉及很多新的技術，包括云計算、人工智能、大數(shù)據(jù)等等，其中，云計算是底層非常重要的一個基礎，那么，在這方面華夏銀行是怎么做布局的？

王晨：華夏銀行這兩年構建了自己的私有云，目前主要是滿足分行在進行業(yè)務定制化開發(fā)的需求，在落地過程中，我們會引導分行基于私有云進行定制化開發(fā)，在保證安全性的前提下，同時滿足分行的定制化業(yè)務發(fā)展需求。

至頂網(wǎng)：只有私有云嗎？還是混合云的部署？

王晨：部分非核心業(yè)務會放在公有云。

微服務｜容器｜微信銀行

至頂網(wǎng)：最近華夏銀行通過微服務對一些業(yè)務進行了重構，是不是可以具體介紹一下目前我們重構的方式，以及這個項目的落地情況？

王晨：我們在微信銀行的業(yè)務重構中采取了微服務的架構。一方面考慮到微信銀行的業(yè)務在分行有比較強的定制化訴求，另一方面總行也需要提供比較好的公共服務從而減少分行對于一些基礎服務開發(fā)的工作量，并實現(xiàn)總分行在一些共有業(yè)務上的協(xié)同。比如分行要在理財或者繳費等服務方面做一些定制化開發(fā)，同時又不能影響總行整體業(yè)務運行，在這樣的情況下，通過微服務的方式就能實現(xiàn)服務上的協(xié)同和能力的共享。

除此之外，通過微服務架構還可以進一步提升整個系統(tǒng)的性能，基于傳統(tǒng)架構在進行消息推送時往往會面臨性能上的瓶頸，而借助于微服務，就可以突破這方面的瓶頸。

舉例來說，過去我們在微信推送信息可能并發(fā)量并大，而且由于整個架構服務之間耦合度太高，當某一點出現(xiàn)問題就可能造成整個系統(tǒng)的崩潰，所以我們想通過微服務的方式提升整體的服務性能，同時降低服務之間的耦合度，降低整體系統(tǒng)的運行風險。

在具體的落地過程中，首先會由總行做一套整體的開發(fā)標準和基礎服務，然后由分行再根據(jù)自己的服務需求做定制化改造和開發(fā)，利用微服務之間的服務標準一致性滿足標準化服務和定制化服務之間的協(xié)同。

至頂網(wǎng)：是不是可以介紹一下容器技術在整個開發(fā)過程中扮演什么樣角色？會帶來什么樣的價值？

王晨：容器在我們這次升級當中主要解決的就是服務性能的問題，在微服務架構中，我們需要把每個具體服務基于容器封裝成不同的服務集群，從而保證對性能調(diào)用的靈活性。

至頂網(wǎng)：剛剛談到我們的基礎實際上是一個混合架構，那么，您怎么看待云原生、容器等等這樣一些技術，在多云管理、平臺構建和應用開發(fā)、集成等環(huán)節(jié)中的價值？

王晨：目前，我們使用容器技術的首先是為了滿足業(yè)務的靈活性需求，二是應對業(yè)務上大數(shù)據(jù)量的處理壓力。另外，銀行服務的下一個階段目標一定打造一個更開放和更具生態(tài)性的服務體系，而云服務、微服務則可以為銀行未來的業(yè)務發(fā)展提供有效的支撐。

舉例來說，對于華夏微信銀行的微信消息推送，在具體的業(yè)務場景下，信息的并發(fā)量并不是均勻分布的，因此，在分行舉行線下或線上營銷活動（如6.18活動）時，消息推送量需求就會迅速提升，而通過容器技術就可以快速實現(xiàn)資源的靈活調(diào)用、分配和拓展，從而滿足消息分發(fā)需要。

接下來，我們還會基于小程序?qū)ξ⑿陪y行業(yè)務進行進一步升級，包括拓展微信支付工具、利用微信公有云做人臉識別、身份識別校驗等等。而在這個過程中，容器技術都將發(fā)揮非常重要的作用。

總的來說，我們還是希望通過容器技術更好地對資源進行靈活調(diào)用，并根據(jù)業(yè)務場景對資源做快速分配，從而滿足業(yè)務的需求。