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2020年5月18日，人民銀行2020年科技工作電視電話會議認為：新冠肺炎疫情既檢驗了“十三五”期間金融業(yè)科技發(fā)展成效，也暴露出一些短板和不足。金融數(shù)字化轉型更為迫切，金融網(wǎng)絡安全形勢更為嚴峻，金融業(yè)科技治理任重道遠。本次疫情中，當線下網(wǎng)點無法有效觸達客戶時，推動金融服務云化、智能化的迫切性更加突出。

在移動互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字支付、新興銀行等影響下，全球銀行業(yè)正在邁入數(shù)字化時代。金融科技和平臺效應已成為銀行業(yè)不可忽視的話題。在轉型過程中，銀行的IT系統(tǒng)將面臨諸多挑戰(zhàn)。一方面為了合規(guī)、業(yè)務連續(xù)性和災難恢復，銀行大多采用傳統(tǒng)IT架構確保核心業(yè)務的穩(wěn)定運行；另一方面，為了打造金融創(chuàng)新應用，銀行需要采用云架構打造數(shù)字化生態(tài)系統(tǒng)。

廈門銀行作為大陸首家臺資背景銀行及法人資格銀行，立足于地方經(jīng)濟、支持中小企業(yè)、服務臺商、面向城市居民的市場定位，在服務小微企業(yè)發(fā)展、推動普惠金融和服務社區(qū)居民方面取得了優(yōu)異的成績。

2019年，廈門銀行積極捕捉市場機遇，持續(xù)完善產(chǎn)品體系，基本實現(xiàn)零售基礎產(chǎn)品全覆蓋；同時，通過拓展銷售渠道和延展服務體系，為客戶提供更加全面的金融服務。

在財富管理業(yè)務領域，廈門銀行持續(xù)豐富財富管理產(chǎn)品，通過集中科技資源優(yōu)化財管產(chǎn)品銷售渠道，并打造出了一支專業(yè)化的財富管理團隊，為客戶制定差異化的客戶服務模式、滿足定制化需求。

在普惠金融業(yè)務領域，廈門銀行主打“美好時貸”系列產(chǎn)品，統(tǒng)籌推進個人貸款業(yè)務結構調(diào)整、產(chǎn)品創(chuàng)新和多元化發(fā)展工作，持續(xù)開展“銀稅互動”，堅持“一行一策”原則，有針對性地為普惠金融客戶化解融資難題。

在網(wǎng)絡金融業(yè)務領域，廈門銀行從戰(zhàn)略上高度重視網(wǎng)絡金融業(yè)務的發(fā)展，積極推動傳統(tǒng)業(yè)務線上化進程，報告期內(nèi)，“廈e站”持續(xù)優(yōu)化客戶在金融和生活等多方面的體驗，完成“廈e站”電影票、儲金寶、基金超市、話費充值、娛樂充值、資訊頻道和京東商城等功能模塊的建設，增強客戶黏性。

加快金融科技轉型

近年來廈門銀行業(yè)務不斷發(fā)展，產(chǎn)品創(chuàng)新速度日漸加快，為了滿足日益增長的需求，廈門銀行制定了數(shù)字化轉型策略。例如廈門銀行于2019年10月正式推出了第一個專門的企業(yè)手機銀行——“廈行e企管”！

“廈行e企管”的出現(xiàn)，全面推進了產(chǎn)品&服務的移動化，減少柜面壓力，提高了移動渠道的滲透率和客戶體驗；同時也實現(xiàn)了業(yè)務部門客戶經(jīng)理辦公移動化和客戶管理移動化，提升了內(nèi)部運營效率和精準營銷能力。

廈門銀行科技部總經(jīng)理朱文婷告訴記者，這幾年廈門銀行積極與第三方合作為客戶提供線上化的貸款、支付等金融產(chǎn)品和服務，并通過線上渠道為小微企業(yè)金融及增值服務。而這些創(chuàng)新業(yè)務離不開金融科技的支撐。

廈門銀行強化IT與業(yè)務的伙伴型定位，實現(xiàn)了IT與業(yè)務的融合；通過平臺化架構管控思路，加大新技術的研究和試用機制。廈門銀行為各條業(yè)務線建立大數(shù)據(jù)實驗室，尤其在智能移動技術、影像內(nèi)容管理技術、AI技術、生物識別技術、云計算技術等方面為業(yè)務新產(chǎn)品和服務提供支持和轉型。

上面提到的“廈行e企管” 就采用了先進的金融科技和主流移動互聯(lián)網(wǎng)技術，借助PaaS、SaaS、通訊平臺、安全API網(wǎng)關、統(tǒng)一應用發(fā)布機制、認證授權中心（CAS），真正做到科技給業(yè)務賦能。便捷的開發(fā)迭代模式，使APP能緊跟熱點，快速上線。在疫情期間，“廈行e企管”重視對疫情的防范，率先推出了疫情填報功能，方便企業(yè)管理員快速了解員工的健康狀況。期間的線上交易筆數(shù)占全渠道業(yè)務筆數(shù)60%以上。

進入2020年，新冠病毒令整個社會進入了非常時期，各行各業(yè)深受影響。不過，基于數(shù)字化技術的線上業(yè)務蓬勃發(fā)展。線上業(yè)務的一個重要發(fā)展方向是基于技術平臺來構建線上生態(tài)，這些技術平臺涉及到云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等平臺，在這些技術平臺的推動下，未來線上業(yè)務將得到全面拓展，不僅僅局限于電子商務等傳統(tǒng)線上模式，更多的生產(chǎn)場景也將向線上遷移，這個過程會釋放出大量的發(fā)展機會。

朱文婷說，廈門銀行建立技術團隊內(nèi)的新技術研究儲備，將新技術結合自身的信息化建設融合到新項目的建設中，比如智能移動技術助力產(chǎn)品服務移動化；影像內(nèi)容管理技術助推運營管理數(shù)據(jù)化；AI技術引導金融服務智能化等等。以 “廈行e企管”為例，其善于應用移動端生態(tài)圈及相應技術，通過營銷創(chuàng)新開辟新市場，通過提供場景化嵌入式的移動端服務，吸引客戶提高競爭力。

打造數(shù)字化底座

金融行業(yè)和其他行業(yè)非常不一樣，監(jiān)管合規(guī)是紅線，穩(wěn)定和零事故是生命線。在數(shù)字化轉型的過程中，銀行IT不僅需要滿足核心業(yè)務的發(fā)展需求，還要應對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊。

針對核心關鍵業(yè)務，安全穩(wěn)定是第一要求，核心業(yè)務必須7乘24不宕機，承載核心數(shù)據(jù)的硬件平臺，要有極致的可靠性與隔離性。這些業(yè)務特性的要求，決定了關鍵應用和核心數(shù)據(jù)必須部署在穩(wěn)態(tài)的IT架構上。

針對業(yè)務的發(fā)展需要依賴創(chuàng)新性和時效性的，比如數(shù)字化營銷業(yè)務等，這些技術包括云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、開源數(shù)據(jù)庫、容器等，都比較適合敏態(tài)業(yè)務架構。

廈門銀行在支撐核心業(yè)務方面，不斷升級IT基礎設施，從傳統(tǒng)IT向云架構轉型。例如廈門銀行建設同城雙活數(shù)據(jù)中心、規(guī)劃自建私有云平臺等，支撐未來客戶和業(yè)務增長，客戶體驗和風險控制能力將得到進一步提升。

除了核心業(yè)務，廈門銀行采用云計算、AI和區(qū)塊鏈等新技術賦能業(yè)務發(fā)展，實現(xiàn)零售業(yè)務、小微貸款等業(yè)務應用的敏捷開放。朱文婷介紹說，廈門銀行進行了敏捷團隊的實踐，流程的再造，自動化工具的使用。

廈門銀行打造的移動開發(fā)平臺可以在業(yè)務層面讓最終用戶盡管客戶端不同，但用戶體驗相同，讓業(yè)務設計時不用考慮不同平臺的差異性；同時通過移動開發(fā)平臺沉淀到的用戶使用產(chǎn)品的數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)技術應用到產(chǎn)品做智能運營；

為了解決分布式系統(tǒng)的問題，廈門銀行基于PaaS平臺可以創(chuàng)建任何形式的應用程序，讓業(yè)務創(chuàng)新不受任何約束；而采用SaaS平臺滿足業(yè)務快速響應客戶的需求，快速發(fā)布應用程序，基于微服務開發(fā)，采用領域建模的方法構建應用程序；基于SaaS構建的應用服務平臺可以滿足業(yè)務短平快上線新業(yè)務的訴求，通過應用發(fā)布機制可以向導式構建應用入口，同時根據(jù)應用使用情況，在不改動任何代碼及部署配置的情況下實現(xiàn)應用上下架，讓業(yè)務服務客戶的便捷性大大提升。

智能銀行或是智慧銀行，是傳統(tǒng)銀行、網(wǎng)絡銀行的高級階段，是銀行企業(yè)以智慧化手段和新的思維模式來審視自身需求，并利用創(chuàng)新科技塑造新服務、新產(chǎn)品、新的運營和業(yè)務模式。

業(yè)務上的創(chuàng)新離不開基礎架構的創(chuàng)新，朱文婷表示，新技術的應用對銀行業(yè)務連續(xù)性保障帶來挑戰(zhàn)，銀行對外開發(fā)帶來了業(yè)務流程變革，以及技術和業(yè)務的安全挑戰(zhàn)。廈門銀行儲備新技術的研究，提升人員能力，應對轉型挑戰(zhàn)。

2020年是廈門銀行三年戰(zhàn)略規(guī)劃實施的收官之年。在“危”“機”并存的背景下，廈門銀行將堅持“穩(wěn)中求進、回歸本源”的工作基調(diào)，圍繞“調(diào)結構、穩(wěn)增長、保收益、控風險”的總體經(jīng)營目標，充分應對未來的不確定性，在主動克服危機的同時，抓住機遇，著力構建多層次、綜合化的金融服務體系，加速推動線上線下零售業(yè)務融合，高效推進各項業(yè)務快速、穩(wěn)定運行，確保高質(zhì)量發(fā)展。